Si queremos contratar un seguro de salud tendremos que revelar nuestro historial médico. Eso incluye intervenciones quirúrgicas, últimas visitas al médico enfermedades padecidas, trastornos actuales y consumo de medicamentos entre otros. Dependiendo de lo declarado, podemos generar exclusiones. ¿Qué es una exclusión y cómo afecta las coberturas de la póliza?
Cobertura limitada
Tener una exclusión significa no disfrutar de ciertas coberturas incluidas en la póliza. Las mismas pudieran deberse a patologías declaradas en el cuestionario de salud u otras razones.
Pensemos en alguien que declara Diabetes tipo 2. Es muy probable que su póliza no podrá incluir entre sus coberturas la asistencia (Medios diagnósticos, actos terapéuticos, tratamientos, rehabilitaciones, intervenciones quirúrgicas, ingresos hospitalarios, materiales, prótesis y complicaciones asociadas) motivada por Diabetes.
No obstante, si el implicado declara Diabetes Tipo 1 (insulinodependiente) es muy probable que no sea asegurable.
Cuando el caso diera lugar a una exclusión, la compañia de seguros enviará una carta al Tomador de la póliza que este deberá firmar y reenviar a la empresa en un lapso de tiempo determinado como señal de que acepta las condiciones de contratación. Si la Aseguradora no recibe la carta en el período establecido se anulará la póliza.
Exclusiones y carencias
Una exclusión no debe confundirse con una carencia. La carencia es el periodo temporal que debe esperar el asegurado para usar ciertos servicios de la póliza. Los periodos de carencia pueden variar dependiendo del tipo de servicio y producto contratado. Mientras que las exclusiones nunca tendrán cobertura, independiente del tiempo que el asegurado tenga con la póliza.
En algunos casos podrán eliminarse las carencias. Como ejemplo, podemos señalar el caso de alguien que cambia de compañía de seguros.
Si la persona contrata un seguro con las mismas características del producto que tenía en la compañía anterior y presenta fotocopia de la tarjeta sanitaria y el justificante de pago del último recibo es muy probable que se excluyan los plazos de espera de la nueva póliza.
Tambien en las pólizas de Autónomos y Pyme podría eliminarse las carencias.
Pero en los casos antes mencionados sólo se quitarán las carencias (salvo algunas excepciones como parto y reproduccion asistida) si no existen preexistencias.
Por lo tanto, entender estas diferencias evitará decepciones y momentos incomodos cuando requiramos la asistencia de la póliza.